Thu nhập hoạt động tăng 35,4%

Techcombank đạt lợi nhuận trước thuế 1 tỉ USD - Ảnh: TCB

Tổng thu nhập hoạt động năm 2021 của Techcombank tăng 35,4% so với cùng kỳ năm trước, lên 37,1 nghìn tỉ đồng, nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ từ cả thu nhập lãi và thu nhập từ hoạt động dịch vụ.

Thu nhập từ lãi đạt 26,7 nghìn tỉ đồng, tăng 42,4% so với cùng kỳ năm trước, dẫn dắt bởi biên lãi thuần đạt 5,6% tăng khá so với mức 4,9% của năm 2020. Bên cạnh đó thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 42,4%, đạt 7,8 nghìn tỉ đồng, với sự đóng góp từ tất cả các loại phí chủ chốt.

Cụ thể thu phí từ dịch vụ ngân hàng đầu tư - cấu phần lớn nhất trong thu nhập từ hoạt động dịch vụ - đạt 3,6 nghìn tỉ và tăng trưởng 32,8% so với cùng kỳ năm ngoái. Phí từ hoạt động phân phối trái phiếu tăng 57,4% và phí từ các dịch vụ IB khác tăng 66,7% trong năm 2021, do công ty Cổ phần Chứng khoán Kỹ thương (Techcom Securities) tiếp tục cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ mới để phục vụ với tập khách hàng lớn hơn. 

Phí dịch vụ bảo hiểm vẫn tiếp tục tăng 88,4% trong năm 2021, nâng mức phí này lên 1,6 nghìn tỉ đồng. Doanh thu khai thác mới (APE) trong quý 4 tăng 39,5% so với cùng kỳ năm ngoái, và tăng 104,5% so với quý 3, sau khi các biện pháp giãn cách xã hội dần được nới lỏng và nhờ đẩy mạnh mối quan hệ đối tác giữa Techcombank và Manulife Việt Nam.

Chi phí hoạt động tăng 24,6% so với cùng kỳ, đạt 11,2 nghìn tỉ đồng. Tỉ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ở mức 30,1%. Các khoản đầu tư vào công nghệ và chi phí marketing bắt đầu tăng trở lại khi các biện pháp giãn cách xã hội được nới lỏng, đồng thời tập khách hàng của cả Techcombank và TCBS đều tăng. 

Chi phí dự phòng của Techcombank ở mức 2,7 nghìn tỉ đồng, tăng 2,1% so với cùng kỳ năm trước, do ngân hàng chủ động trích trước đầy đủ dự phòng cho các khoản vay tái cơ cấu vào cuối năm 2021, thay vì phân bổ trong 3 năm với mức yêu cầu tối thiểu bắt buộc là 30% cho năm đầu.

Tỉ lệ CASA 50,5%, thuộc diện dẫn đầu ngành 

Tại thời điểm 31 tháng 12 năm 2021, tổng tài sản của Techcombank đạt 568,8 nghìn tỉ đồng, tăng 29,4% so với cuối năm 2020.

Tổng dư nợ tín dụng của khách hàng cuối năm 2021 đạt 388,3 nghìn tỉ đồng, tăng 22,1% so với cuối năm 2020, theo đúng hạn mức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp. 

Tăng trưởng dư nợ tín dụng được dẫn dắt bởi sự gia tăng của dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, tăng 45,5% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 161,7 nghìn tỉ đồng. 

Dư nợ tín dụng cấp cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng doanh nghiệp lớn (bao gồm cho vay và trái phiếu doanh nghiệp) tăng 16,6% so với cuối năm 2020, đạt 248,5 nghìn tỉ đồng.

Tổng tiền gửi tại ngày 31-12-2021 là 314,8 nghìn tỉ đồng, tăng 13,4% so với cuối năm ngoái. Các nguồn huy động vốn khác như khoản vay hợp vốn và giấy tờ có giá tăng trưởng lành mạnh, lần lượt đạt 27,3 nghìn tỉ đồng (tăng 136,6% so với 2020) và 33,7 nghìn tỉ đồng (tăng 20,7% so với 2020).

Đáng chú ý tỉ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) của Techcombank đạt 50,5% tại thời điểm 31 tháng 12 năm 2021 với số dư CASA đạt 158,9 nghìn tỉ đồng, chủ yếu do CASA từ khách hàng cá nhân tăng 30,8% so với cuối năm ngoái.

Tiền gửi có kỳ hạn đạt 155,9 nghìn tỉ đồng, tăng 4,3% so với cuối năm 2020, do ngân hàng đã tối ưu hóa cấu trúc vốn và bảng cân đối. 

Ngân hàng cũng duy trì thanh khoản dồi dào với tỉ lệ cho vay trên tổng tiền gửi (LDR4) đạt 75,0%. Tỉ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung - dài hạn ở mức 28,8% tại cuối quý 4 năm 2021, giảm mạnh so với mức 32,6% cuối quý 3. 

Tỉ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II đạt 15,0% cuối năm 2021, cao hơn nhiều so với yêu cầu tối thiểu 8,0% của trụ cột I, Basel II.

Nợ xấu chỉ 0,7%

Trong năm 2021, Techcombank đã thu hút thêm khoảng 1,2 triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 9,6 triệu - Ảnh: TCB

Dù trải qua một năm khó khăn do dịch COVID-19 kéo dài, Techcombank vẫn duy trì được tỉ lệ nợ xấu ở mức rất thấp. Cụ thể tỉ lệ nợ xấu cuối quý 4 năm 2021 ở mức 0,7% với tỉ lệ bao phủ nợ xấu lành mạnh 162,9%, phản ánh sự thành công trong chiến lược quản trị của ngân hàng để vượt qua bất ổn do đại dịch COVID. 

Nợ tái cơ cấu theo chương trình hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID-19 là 1,9 nghìn tỉ đồng, tương đương 0,5% tổng dư nợ, thấp hơn mức 2,8 nghìn tỉ đồng ở cuối quý 3 năm 2021.

Trong năm 2021, Techcombank đã thu hút thêm khoảng 1,2 triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 9,6 triệu. 

Khối lượng và giá trị giao dịch qua kênh điện tử của khách hàng cá nhân năm 2021 lần lượt đạt 652 triệu giao dịch (tăng 70% so với cùng kỳ năm ngoái) và 9,1 triệu tỉ đồng (tăng 80,5% so với cùng kỳ năm ngoái).

Tháng 11 năm 2021, Techcombank đã ra mắt ứng dụng Techcombank Mobile hoàn toàn mới dựa trên công nghệ tiên tiến và giao diện thân thiện với người dùng, được thiết kế bởi công ty có quy mô lớn nhất cả nước. Hành trình số hóa của khách hàng được thiết kế lại dựa trên việc phỏng vấn và khảo sát hơn 4.200 khách hàng và hàng trăm giờ kiểm thử. 

Ngân hàng cũng đẩy mạnh chính sách hỗ trợ cộng đồng và khách hàng. Kể từ khi đại dịch bắt đầu, đã có khoảng 11,8 nghìn tỉ dư nợ đã được Ngân hàng tái cơ cấu cho khách hàng. 

Bên cạnh đó, để hỗ trợ các cá nhân và cộng đồng bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi dịch COVID-19, Techcombank đã chi công tác xã hội khoảng 400 tỉ đồng, bao gồm ủng hộ quỹ vắc-xin, trang thiết bị y tế, đóng góp xây dựng bệnh viện điều trị COVID-19 cũng như hỗ trợ trực tiếp tới các bệnh nhân và gia đình của họ.

Tập trung đầu tư vào con người và số hóa

Ông Jens Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank cho rằng 2021 là một năm khó khăn đối với Việt Nam, do chịu những ảnh hưởng nặng nề từ làn sóng thứ 4 của đại dịch COVID. Trong bối cảnh nhiều thách thức đó, Techcombank vẫn cố gắng đạt kỷ lục hơn 1 tỉ USD lợi nhuận trước thuế, một lần nữa cho thấy sự đúng đắn trong lựa chọn và nỗ lực thực thi mô hình kinh doanh của ngân hàng. 

"Chúng tôi không ngừng tập trung vào chuyển đổi và đầu tư vào công nghệ số để đáp ứng nhu cầu của tập khách hàng ngày càng tăng nhanh, góp phần tiếp tục thúc đẩy giá trị giao dịch ngân hàng điện tử, tăng ở mức ấn tượng 81%", ôngJens Lottner nói.

Đánh giá về năm 2022, ông Jens Lottner cho rằng ngân hàng lạc quan nhưng vẫn rất thận trọng. Việc chính phủ quyết tâm đẩy mạnh tiêm chủng giúp Việt Nam là một trong những quốc gia có tỉ lệ tiêm chủng cao nhất thế giới, cho phép quản lý tốt tình hình dịch bệnh dù có nhiều khó khăn liên quan đến biến thể Omicron. 

Ngoài ra, tình hình kinh doanh cũng khả quan hơn và việc đi lại giữa các nước cũng đang dần được nới lỏng. Techcombank luôn duy trì việc quản lý rủi ro thận trọng, tối ưu hóa chi phí, đầu tư vào con người và số hóa, nhờ đó chúng tôi có vị thế tốt để nắm bắt mọi cơ hội khi nền kinh tế dự kiến phục hồi mạnh mẽ hơn trong năm 2022.

"Chúng tôi vẫn sẽ tiếp tục gắn bó, đồng hành cùng khách hàng trong những năm tiếp theo, như cách mà chúng tôi đã thực hiện trong suốt 2 năm đầy khó khăn vừa qua", ông Jens Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank cam kết.

9 tháng Techcombank đạt lợi nhuận 17.100 tỉ đồng, Casa 49%

Techcombank duy trì tỉ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) và tỉ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) dẫn đầu ngành, lần lượt đạt mức 49,0% và 3,8%. Tổng thu nhập hoạt động tăng 37,9% so với cùng kỳ, đạt 26.900 tỉ đồng.