Cơ quan cảnh sát điều tra Công an TP.HCM đã hoàn tất kết luận điều tra bổ sung, đề nghị truy tố Lê Huỳnh Thanh Cang (54 tuổi, ngụ TP.HCM), Tymur Bugaievskyi (35 tuổi, quốc tịch Ukraine) cùng 28 đồng phạm về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự.

Lập nhiều công ty tạo hệ sinh thái cho vay nặng lãi

Theo hồ sơ, năm 2019 ông Cang quen biết với Katerynchyk Roman (39 tuổi, quốc tịch Ukraine) và giúp đỡ Roman tim hiểu lĩnh vực đầu tư tài chính tại Việt Nam.

Sau đó Roman đã thành lập 3 công ty gồm: Oncredit, Lợi Tín và IXORA. Ông Cang được giao quản lý các công ty để cho vay qua ứng dụng Oncredit tại Việt Nam, do Roman đứng sau chỉ đạo.

Tháng 4-2023, Công ty Onredit bị Công an thành phố Thủ Đức xử phạt về hành vi kinh doanh không đúng ngành nghề đăng ký với số tiền 25 triệu đồng, nên Roman chỉ đạo Cang tạm dừng hoạt động cho vay.

Sau đó Roman xuất cảnh khỏi Việt Nam nhưng vẫn liên lạc, kết nối với Cang và yêu cầu Cang chuyển hướng, chuẩn bị thủ tục pháp lý và tìm kiếm nhân sự để thành lập các công ty mới, mỗi công ty làm một công đoạn trong việc cho vay qua ứng dụng Oncredit tại Việt Nam.

Theo chỉ đạo của Roman, Cang đã tìm các nhân sự thân thiết để lập các công ty: Lộc Tín, Cactus, Vinex kết hợp với Công ty Ixora để vận hành quy trình khép kín cho vay lãi nặng qua ứng dụng Oncredit và website: Oncredit.vn, Easycash.vn.

Các công ty nêu trên là các pháp nhân độc lập, nhưng mọi hoạt động đều được thực hiện dưới sự điều hành, giám sát của Roman tại Ukraine và Cang tại Việt Nam.

Trong đó Cang có vai trò như một người cố vấn cho Roman về mọi hoạt động của công ty tại Việt Nam. Các công ty này ký kết các hợp đồng hợp tác với nhau, thể hiện việc mỗi công ty hoạt động một lĩnh vực khác nhau nhưng thực tế các hoạt động của tất cả các công ty như một hệ sinh thái, nhằm mục đích thực hiện việc cho vay nặng lãi.

Quy trình vay tiền

Khách hàng có nhu cầu vay tiền thì tải ứng dụng truy cập vào website, điền đầy đủ thông tin cá nhân, cho phép phần mềm truy cập danh bạ và các ứng dụng trên điện thoại... sau đó đăng ký khoản vay.

Thông tin khách hàng đăng ký vay sẽ được đưa lên hệ thống đánh giá, chấm điểm khách hàng tiềm năng do Tymur lập trình và quản lý. Tymur sẽ kiểm tra thông tin khách hàng, đánh giá mức độ "tín nhiệm" và gửi khuyến nghị (duyệt hoặc không duyệt hợp đồng cho vay) đến hệ thống để Công ty Lộc Tín (trước đó là Công ty Lợi Tín) thực hiện việc giải ngân.

Trường hợp khách hàng chưa cung cấp giấy tờ đầy đủ, "tín nhiệm" thấp, Tymur khuyến nghị không cho vay hoặc chuyển cho nhân viên thẩm định thuộc Công ty Ixora trực tiếp gọi điện cho khách hàng yêu cầu cung cấp thêm thông tin, sau đó mới duyệt hợp đồng cho vay.

Để chứng minh việc cho vay đúng quy định pháp luật Việt Nam, công ty niêm yết lãi suất cố định cho các khoản vay là 0,054%/ngày, tương đương 19,44%/năm trên ứng dụng (app) Ocredit, website: Oncredit.vn và Easycash.vn.

Tuy nhiên trên thực tế công ty còn thu thêm từ khách hàng các khoản phí như: phí tư vấn, phí gia hạn hợp đồng, phí phạt (do trễ hạn thanh toán). Do vậy, khách hàng vay tiền từ công ty sẽ phải trả mức tiền rất cao khi thanh toán. Mức tiền phí không cố định, mà được tính theo từng khoản vay dựa trên số tiền vay, thời hạn vay, thời gian trễ hạn thanh toán.

Cụ thể: Gói vay lần đầu chỉ cho phép vay với số tiền 500.000 đồng đến dưới 4 triệu đồng, nếu vay 500.000 đồng, thời hạn vay 5 ngày thì tính lãi suất 0%. Nếu vay số tiền trên 500.000 đồng thì tính lãi suất và phí là 1%/ngày, tương đương 365%/năm.

Gói vay từ lần thứ 2 trở đi sẽ có các mốc thời gian vay theo quy định là 7 ngày, 10 ngày, 15 ngày, 20 ngày, 30 ngày. Với mức lãi suất và phí dao động từ 1,8 đến 2,2%/ngày, tương đương 648% đến 792%/năm.

Cơ quan điều tra đã xác định 20 khách hàng đã tiến hành vay tiền từ nhóm trên với 162 hợp đồng vay tiền được duyệt, tổng số tiền giải ngân cho vay là 905,8 triệu đồng, số tiền thu về là hơn 1,1 tỉ đồng. Trong đó số tiền lãi suất thu về là 268 triệu đồng nhưng chỉ có 8,1 triệu đồng là tiền lãi suất theo quy định, thu lợi bất chính số tiền hơn 260 triệu đồng.

Công an TP Thủ Đức bắt nhóm 'Tài ông trời' chuyên cho vay lãi nặng, khóa nhà người khác

Nhóm của Trần Văn Tài chuyên cho vay lãi nặng, sau đó cho 'đàn em' đến gây sức ép người vay bằng cách lắp cửa có ổ khóa, thuê người hàn cổng ra vào khu trọ.